К концу 2019 года ломбарды подходят в довольно потрепанном состоянии – численное сокращение более чем в раза: с 8500 до 3900 (согласно реестру, который ведет Банк России). При этом реально работающих — не более 3 000. Кредитный портфель замер на отметке 33-36 млрд. руб., количество договоров займа сократилось на 5-10%.
Небольшой рост портфеля в 2019 г. вызван единственной причиной – увеличением стоимости золота более чем на 30%, а поскольку золотые изделия – 80% от всей залоговой массы, то рост стоимости оценки заложенного имущества повлиял и на рост среднего размера займов.
Однако тенденцию по сокращению числа ломбардов это не останавливает и даже не замедляет. Практически каждый второй ломбард из оставшихся 3 тысяч ищет себе покупателя. И это не обязательно проблема ломбардов с 1 точкой выдачи займов, но и тех, у кого 3-5 точек, на продажу выходят также и сети с количеством от 100 точек. Причина одна – регуляторная нагрузка и отсутствие «света в конце туннеля».
Инициативы ломбардов (ломбардных сообществ) с 2014 г. не реализованы (ни регулятором, ни законодателем):
- а) расширение сфер деятельности;
- б) увеличение времени работы;
- в) сокращение дублирующих документов (помимо индивидуального договора займа в 2019 г. добавился еще и кассовый чек) и т.п.
Не сокращен размер штрафов за неисполнение запросов ЦБ РФ с 500-700 тыс. рублей хотя бы до 100 тыс. руб. Поэтому к 2020 году в полной мере сбылось наше предположение, что если государство за 2015-2017 г.г. ничего не сделает, то не только не будет стагнации по числу ломбардов, но будет их двукратное сокращение.
Однако на этом разного рода регуляторы не останавливаются, на текущий момент предлагается:
- а) создать реестр ломбардов;
- б) предусмотреть размытые формулировки по исключению из него во внесудебном порядке (фактически право на запрет профессии);
- в) ввести ломбарды в реестр — взыскателей https://www.kommersant.ru/doc/4096465?query=%D0%BB%D0%BE%D0%BC%D0%B1%D0%B0%D1%80%D0%B4 (никто же даже не предполагает, что ломбарды ни у кого и ничего не взыскивают, а удовлетворяют свои требования за счет заложенного имущества, и если стоимости его недостаточно, то списывают разницу (взыскать с кого-либо не имеют законной возможности)).
Что предлагается органами власти на сегодня ломбардам: участие в различных группах по «регуляторной гильотине», которые призваны подготовить предложения по изменению нормативных актов. Но ведь с 2014 года (более 5 лет) все ломбардные объединения фактически участвовали в них – являясь участниками разнообразных групп, комиссий, советов при органах власти. Какой результат? Минимальные правки в законопроекте о ломбардах (находятся на рассмотрении Госдумы РФ в составе правительственного законопроекта «О внесении изменений…»), которые не только не отвечают запросам времени, но фактически взяты из большого объема предложений 2014 года, и не учитывают ни вступивших требований по применению ККТ; ни создания отдельными ломбардами «автоматических ломбардов»; ни преследуют своей целью дать больший сервис, комфорт клиенту, который хочет вносить изменения в договор удаленно, т.е. без личного присутствия в ломбарде (напомним, что если он изменения не внесет, например, не изменит срок возврата займа, то его заложенная вещь будет реализована).
Конечно, представители ломбардных сообществ продолжат участие в указанных группах, но хотелось бы, чтобы руководители ведомств – Банка России и иных донесли до участников рабочих групп цели, которые ставятся:
- а) сохранение участников рынка;
- б) рост удовлетворенности потребителей за счет качества и простоты оформления услуг, соответственно, рост оборота ломбардов;
- в) сокращение числа проверок, в т.ч. камеральных (невыездных); г) сокращение размеров штрафов и т.п.
Такого рода программные вещи могут сохранить рынок хотя бы в существующих границах: 2500 — 3000 ломбардов. Если же вышеуказанные инициативы, а также переход на ЕПС будет реализован, то мы вынуждены будем дать новый прогноз – к 2025 году количество ломбардов сократится до 1000-1200.
Надеемся быть услышанными, и на то, что наш прогноз в этот раз не сбудется.